사회초년생을 위한 현실적인 돈 관리 가이드 ④: 신용점수 관리와 현명한 대출 전략

투자를 시작했다면 이제 반드시 점검해야 할 것이 있습니다. 바로 신용점수 관리입니다. 사회초년생 시절에는 신용점수의 중요성을 체감하기 어렵지만, 전세대출·신용대출·자동차 할부 등 인생의 중요한 순간마다 신용점수는 결정적인 역할을 합니다.

저 역시 첫 전세자금대출을 알아볼 때 신용점수 차이로 금리가 달라진 경험이 있습니다. 같은 조건이라도 점수에 따라 수십만 원 이상의 이자 차이가 발생할 수 있습니다.

1. 신용점수는 왜 중요할까?

현재 국내에서는 NICE와 KCB 신용평가사를 통해 개인 신용점수가 관리됩니다. 신용점수는 단순히 대출 가능 여부만 결정하는 것이 아니라, 대출 금리와 한도에도 직접적인 영향을 줍니다.

사회초년생일수록 거래 이력이 부족하기 때문에 초반 관리가 더욱 중요합니다.

통신비, 카드값, 소액결제라도 연체가 발생하면 점수에 부정적인 영향을 줍니다. 자동이체 설정은 필수입니다.

카드를 아예 쓰지 않는 것보다, 한도의 30~50% 이내에서 꾸준히 사용하고 제때 상환하는 것이 긍정적입니다.

급할 때 사용하기 쉽지만, 반복 이용 시 신용평가에 좋지 않은 신호로 작용할 수 있습니다.

대출은 무조건 나쁜 것이 아닙니다. 다만 목적과 상환 계획이 분명해야 합니다.

특히 소비를 위한 대출은 장기적으로 재정 구조를 악화시킬 수 있습니다. 투자 수익률보다 대출 금리가 높다면, 먼저 상환하는 것이 유리합니다.

토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등 다양한 앱에서 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다. 최근에는 단순 조회가 점수에 영향을 주지 않기 때문에, 분기별로 점검하는 것이 좋습니다.

많은 사람들이 투자 수익률에만 집중하지만, 신용점수는 또 다른 자산입니다. 높은 신용점수는 낮은 금리라는 형태로 수익을 만들어줍니다. 이는 눈에 보이지 않지만 장기적으로 큰 차이를 만듭니다.

사회초년생 재테크의 핵심은 단순합니다. 월급 관리 → 비상금 확보 → 적립식 투자 → 신용점수 관리. 이 네 가지가 균형을 이루어야 안정적인 자산 성장이 가능합니다.

다음 글에서는 사회초년생이 반드시 점검해야 할 ‘고정지출 줄이는 현실적인 방법’에 대해 구체적인 절약 전략을 정리해보겠습니다.